Card Plus с кэшбэком от Кредит ЕвропаБанка

Один из самых популярных и стабильных банков России
Один из самых популярных и стабильных банков России

В руки попала карта от АО «Кредит Европа Банк» Card Plus, которая предусматривает возврат средств в размере 5% на заведения общественного питания и автозаправочные станции, и 1% за остальные покупки при оплате картой.

Эта карта имеет свои преимущества перед некоторыми лидерами рынка, однако не лишена и недостатков. Каждый способен найти что-то для себя: возможность осуществлять межбанковские переводы без дополнительных комиссий, бесплатное обслуживание карты, ну и конечно же неплохой кэшбэк.

На сайте банка https://www.crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/ карта выглядит таким образом.

Карта Кредит Европа Банка
Карта Кредит Европа Банка

Положительные моменты карты ЕвропаБанка

  1. Карта выпускается абсолютно бесплатно. Для этого не требуется платить ни единого рубля. Помимо всего прочего, клиенту банка предоставляется возможность бесплатного годового использования карты категории World. Также имеется чип и присутствует технология 3D-Secure, и возможность проводить бесконтактные платежи.
  2. Для клиентов, которые желают получить именную карту, всегда есть возможность заказа таковой в офисе, правда стоит отметить, что далеко не каждое отделение может предоставить такие услуги, поэтому необходимо ознакомиться с актуальным списком на сайте. Естественно, перед посещением, необходимо созвониться с представителем банка и узнать об актуальности такой услуги.
  3. Смс-банкинг — бесплатный.
  4. Банк предлагает своим клиентам повышенный кэшбэк в размере 5%  на категории автозаправочных станций, автомобильного сервиса, заведений обслуживания быстрого питания, кафе и т.д. Также предоставляется классический 1% за остальные покупки, но стоит отметить, что такая программа лояльности, от этого банка, имеет большое количество разных ограничений.
Повышенный кешбэк на некоторые категории и классический на другие покупки
Повышенный кэшбэк на некоторые категории и классический на другие покупки

Банк не предоставляет возврат процента средств, если номер карты был набран путем клавиатуры. Что касается остальных ограничений, они являются классическими и среди продуктов других банков.

Практически все ограничения идентичны подобным продуктам от других банков
Практически все ограничения идентичны подобным продуктам от других банков

Обратите внимание на то, что банк может самостоятельно изменить условия предоставления программы лояльности, но при этом, сотрудники банка должны заранее рассказать об этом клиенту за 15 дней.

Банк всегда уведомляет своих клиентов обо всех изменениях
Банк всегда уведомляет своих клиентов обо всех изменениях

Максимально по программе лояльности можно получить не больше 5 тысяч рублей в за расчетный период в 30 дней.

Необходимо обратить внимание на то, что кэшбэк не будет начислен в том случае, если на этот момент счет является закрытым. Также стоит учитывать и тот нюанс, что начисление средств происходит через 15 дней с момента окончания отчетного периода, поэтому делать покупки картой во время того месяца, когда подразумевается ее закрытие – бессмысленно.

Нужно отметить и другой нюанс, банк называет возврат средств именно «подарком», а не использует для этого слова бонус или любое другое. Как известно, для термина «подарок» имеется определенная налоговая ставка. Исходя из соответствующей статьи, не облагаются налогом только суммы в 4 тысячи рублей в год, а все остальные под 13%.

Таким образом, кэшбэк будет не 5%, а 4,35%.

  1. Имеются начисления процентов на остаток. Они начисляются в том случае, если ежедневно на карте будет оставаться не менее 10 тысяч рублей. Если сумма на счету меньше, тогда проценты не начисляются за эти сутки.

Этот процент изменяется ежемесячно.

  1. Как только клиент получит карту, для него сразу открываются возможности бесплатных банковских переводов в личном кабинете интернет банка. В разделе о тарифах указано, что все переводы в национальной валюте проводятся совершенно бесплатно, кроме каких-то случаев указанных «ниже», однако «ниже» никаких платных случаев не было описано.

В день максимально можно перевести не более 300 тысяч рублей.

  1. В тарифах указывается о возможности бесплатного снятия наличности, в любых банкоматах. Однако тут есть небольшое ограничение. В банкоматах сторонних банков, снять можно максимально 5 тысяч рублей.
  2. В том случае, если необходимо перевыпустить карту, это можно сделать абсолютно бесплатно.

Смена пин-кода также не требует никаких дополнительных затрат.

  1. Примечательно, что банк не прописал о возможности в одностороннем порядке изменения тарифов, без согласия на то клиента. Также не указано, что в случае отказа клиента от предложения на изменение тарифов и условий, договор расторгается в автоматическом порядке.
Банк официально не расторгает договор с клиентом
Банк официально не расторгает договор с клиентом

Однако банк может в одностороннем порядке сменить тарифы на дистанционное банковское обслуживание.

  1. В разделе «Акции» банк постоянно предлагает своим клиентам, разные заманчивые условия. Чтобы получить дополнительные бонусы и скидки, необходимо следить за акциями, которые периодически появляются и внимательно изучать все условия.
  2. Есть мобильное приложение.

Отрицательные стороны карты ЕвропаБанка

  1. Негативным моментом является отсутствие расходно-пополняемого вклада. Если рассматривать вклад «Накопительный», он подразумевает под собой возможность одноразового снятия максимум 20% от суммы вклада. При этом необходимо чтобы остаток на счету был не меньше 3 тысяч рублей. Также имеется вклад «Рантье» с годовой ставкой в 11,5% с выплатой по процентам каждый месяц. Вклад невозможно пополнить.
  2. Маленький дневной лимит на снятие средств. Ежедневно можно снимать только 60 тысяч рублей.

Что касается месячного лимита, он достигает возможности снятия до полумиллиона рублей, однако далеко не каждый клиент будет держать такую сумму на этом виде карты.

  1. Делать покупки за границей этой картой очень невыгодно из-за неудобных условий. Помимо комиссии, которая плюсуется при конвертации в количестве 5%, также необходимо учитывать и саму комиссию платежной системы.

Снять средства со счета и не выплатить комиссию не выйдет. Если использовать карту «КЕБа» в качестве «донора», банк берет комиссию 1,5%.

За снятие денег берется комиссия
За снятие денег берется комиссия
  1. Внести средства на карту можно при помощи банкоматов банка, где имеется возможность приема наличных. Также можно классическим методом, который подразумевает приход в отделение банка и оплаты в кассе. Помимо этого, можно пополнить счет путем банковского перевода.
  2. Сотрудники могут попросить предъявить практически любые документы.

Конечно необходимо отметить, что это не сами банки ставят такие условия. Они просто обязаны соблюдать федеральный закон по противодействию «отмытию» финансовых средств, которые были получены преступным путем. Из-за этого закона, банк может потребовать от клиента документы, которые смогут подтвердить происхождение финансовых средств при проведении транзакции.

Естественно, кредитно-финансовые организации стараются делать это аккуратно, ведь при массовых запросах на документы, клиенты заберут все свои вклады и перестанут доверять им.

Нужно понимать, что банк может закрыть счет в любой момент, если не будет доказана легальность средств, но как это сделать? Если например откладывать по 100 долларов каждый месяц десять лет и в итоге приумножить свой капитал на скачке курса валют, как можно объяснить сумму на кошельке в 1 миллион рублей, если в официальной справке о доходах стоит только 10 тысяч рублей.

  1. Необходимо на протяжении 4 месяцев хранить все чеки о покупках, так как представители банка могут попросить их предъявить.
  2. Банк может по своему желанию отключить клиента от дистанционного банковского обслуживания.

Вывод

Дебетовая карта Card Plus отлично подходит для посещения заправок или ресторанов. Причем это бесплатная карта, а функция возврата части средств не такая частая опция у такого вида карт. Помимо всего прочего, вишенкой на торте являются и бесплатные услуги межбанка. Естественно, не стоит держать на ней достаточно крупные суммы.

Чтобы сэкономить за обслуживание карты в год 499 рублей, нужно не забыть закрыть карту после бесплатных 12 месяцев обслуживания.