Карты с кэшбэком

Карты Cash-back
Карты Cash-back

Как известно, современный мир торговли предлагает потребителю широчайший выбор товаров самых разных направлений. Возможно, не будет ошибкой констатировать, что предложение в какой-то степени превышает спрос.

Но такая ситуация на рынке является невыгодной для производителей и продавцов, и на это существует две причины:

1. Если долго не продаются продовольственные товары, они попросту портятся, так как имеют относительно небольшой срок годности, их приходится выбрасывать, и продавец однозначно теряет в деньгах.

2. С промышленными товарами дело обстоит немного проще – их срок годности или более продолжителен, или вообще неограничен, поэтому при должном хранении они точно не испортятся.

В данном случае риск состоит в другом – здесь работает фактор морального устаревания. Новые, более интересные и функциональные товары производятся с такой скоростью, что порой покупатель некоторые этапы усовершенствования какого-либо товара просто не успевает заметить.

И естественно, старается купить самую актуальную модель. Этому также есть еще одна причина – покупательная способность и объективная необходимость гораздо ниже темпов появления принципиально новой продукции.

Все эти причины побудили продавцов придумать способ, с помощью которого можно было бы стимулировать покупателя, тем самым повысив вероятность максимальной реализации своего товара. Этим стимулом стал принцип кешбэка.

Что такое кешбэк и принцип его работы?

Кешбэк является одной бонусных систем, придуманных для привлечения клиентов. Однако, эта система несколько отличается от традиционных бонусных и дисконтных программ, о чем речь пойдет чуть позже.

Само слово «кешбэк» пришло в русский язык из Англии (cashback) и Америки (cash-back), и в переводе с английского означает «возврат наличных денег».

Правда, написание слова пока не является однозначным: в переводах английских источников пишут «кешбэк», а в переводе американских – «кеш-бэк», в соответствии с написание на языке оригинала.

Интересно отметить, что несмотря на то, что буквально термин связан с наличными деньгами, принцип кешбэка используется для интернет-торговли, использования банковских карт, электронных денег – одним словом виртуальной валюты, но никак не наличности.

По сути, система представляет собой отсроченную скидку – то есть, со счета покупателя списывается сразу вся сумма, а через некоторое время (установленный период возврата средств) ему возвращается небольшой процент, обещанный продавцом.

Принцип действия системы кешбэка.
Принцип действия системы кешбэка.

Для банковской сферы принцип работы несколько отличается.

Банки предлагают так называемую программу лояльности, которая стимулирует покупателя оплачивать покупки посредством пластиковой карты.

Отличие кешбэка от дисконтных и бонусных систем

В отличие от дисконтной программы, кешбэк может действовать на все предложения, включая акционные, причем по обычной розничной цене.

Еще одно отличие состоит в том, что процент от стоимости покупателю возвращает не сам продавец, а так называемый аффилиат – человек или организация, которые предоставляют продавцу площадку для торговли и покупателей.

Отметим, что бонусная программа состоит в накоплении баллов за каждую покупку, впоследствии эти баллы можно использовать в качестве частичной оплаты товара.

Дисконтная программа заключается в получении скидочной карты при покупке товаров на определенную сумму.

Многие продавцы увеличивают процент скидки в зависимости от общей суммы покупок, однако размер скидки не может расти бесконечно и зачастую составляет не более 10-15%.

Источником кешбэка является прибыль, которую аффилиат получает от продавца за каждого покупателя – из этой прибыли и выплачивается кешбэк.

Разновидности кешбэка

По большому счету все разновидности кешбэка все равно сводятся к одному и тому же принципу – к возврату части стоимости товара.

Однако если по классике продавец возвращает покупателя определенный процент стоимости, то с развитием этой системы предоставлением кешбэка стали заниматься специальные сайты и банки.

В интернете стали создаваться специальные торговые площадки, где собирается множество магазинов и продавцов, предлагающие возврат какого-то процента от стоимости некоторых (или всех) товаров.

Удобство таких сервисов состоит в том, что покупатель может выбрать для себя товары из разных магазинов с кешбэком и существенно сэкономит на этом, причем даже будет сразу знать размер сэкономленной суммы.

Тем более, что все эти скидки можно отслеживать, а многие магазины даже присылают уведомления о ближайших предложениях.

Примерно такой же принцип стали использовать банки. Они стали выпускать пластиковые карты с кешбэком, используя которые можно получать скидки на многие товары.

Причем категории этих товаров иногда можно выбирать самостоятельно (естественно, размер возврата может быть разным). В таком варианте часть суммы от покупки возвращает не продавец, а банк.

Стоит отметить, что банки это делают не от большой щедрости и не просто так. Они работают с торговыми представителями на определенных условиях, извлекая из этого свою выгоду. Как минимум, это увеличивает денежный оборот банков.

Для чего нужен кешбэк?

Все эти предложения (и от банков, и от отдельных продавцов и от торговых площадок) выгодны не только покупателю.

Ведь как известно, любая коммерческая деятельность основана на том, чтобы продавец получал максимальную выгоду. Поэтому даже в случае с возвратом средств на счет покупателя продавец имеет свою выгоду:

1. Быстрый и больший товарооборот.
2. Дополнительная реклама.
3. Привлечение новых клиентов.

Главным преимуществом кешбэка для продавца является гарантия того, что его товар будет продан.

Рассмотрим это наглядно.

Акции и бонусы придуманы исключительно для того, чтобы создать для покупателя иллюзию выгоды (хотя не исключено, что очень часто это действительно выгодно при определенных условиях), а продавец при этом получит свою выгоду: и товар продан, и прибыль не существенно меньше, чем по обычной цене.

Но если по условиям акции нужно купить три товара по цене двух, некоторые покупатели задумаются, зачем ему так много – ведь вполне достаточно только одного.

Конечно, на многих такая «халява» реально действует, но как минимум в половине случаев нет гарантии что товар будет продан.

То же самое происходит и с накоплением баллов. Часть покупателей на это просто ведется и становится постоянным клиентом, кому-то это действительно выгодно, а кто-то попал в конкретный магазин, потому что просто оказался рядом.

Этому человеку нет резона потом ради акционного предложения приезжать сюда же, чтобы накопить баллы и получить за них лишнюю бутылку газировки.

В случае с кешбэком все гораздо выгодней, причем обеим сторонам. С одной стороны, продавец гарантированно получает покупателя и реализует ему свой товар.

То есть прибыль и клиент на будущее (в большинстве случаев).

С другой стороны, покупатель получает выгодное по цене предложение, при этом не обязан купить 5 или 10 единиц товара для получения скидки, не должен накапливать баллы и после совершения своей покупки будет вынужден снова покупать в этом же магазине, в надежде получить еще скидки.

Он покупает ровно столько, сколько ему нужно, при этом получая обещанную скидку – без выполнения дополнительных условий.

Именно по этим причинам кешбэк гораздо выгоднее других бонусных или акционных предложений, причем как продавцу, так и покупателю.

Возможно, найдутся подозрительные люди, которые не поверят, что может быть все так красиво и гладко, а главное – выгодно.

Но в кешбэке действительно нет никакого обмана или подвоха. Единственное, что можно отметить, это срок возврата средств.

В любом интернет-магазине, где действует данная система, есть период возврата кешбэка. Обычно он составляет до 30 дней.

Это значит, что продавец не обязан сразу после приобретения покупателем товара возвращать на его счет обещанный процент. Он имеет полное право сделать это в течение данных ему 30 дней.

Другое дело, если продавец не успел вернуть деньги – тогда покупатель имеет право требовать компенсации.

Какие выгоды и преимущества дает кешбэк?

Как уже говорилось, главной выгодой кешбэка является:
1. Для покупателя – экономия.
2. Для продавца – гарантия реализации его товара.

Собственно, в этом и заключается основное преимущество данной системы. Самое главное, в случае покупателя уметь вовремя и грамотно воспользоваться предложениями, представленными продавцами.

При грамотном подходе, как показывает практика, кешбэк помогает экономить значительные суммы. Правда, заметить это можно только в том случае, если хотя бы какое-то время постараться не тратить сразу деньги, возвращенные в качестве кешбэка, а попытаться их скопить.

Опять-таки по отзывам и личным наблюдениям, именно это позволяет по достоинству оценить всю выгоду.

То есть, возврат 20 рублей будет мало заметен, этого может не хватить даже на проезд, а вот если в течение полугода, например, или хотя бы нескольких месяцев не тратить этот возврат.

В конечном счете соберется более-менее ощутимая сумма, которую реально можно будет потратить на что-нибудь стоящее.

Как и где можно получить кешбэк?

Как уже говорилось выше, система кешбэка сегодня стала популярной не только в интернет-торговле, но и среди банков.

Поэтому воспользоваться услугой можно на любой торговой интернет-площадке, в конкретном магазине или используя карту банка, который участвует в этой программе.

Чтобы начать пользоваться кешбэком, для начала нужно зарегистрироваться в одном из кешбэк-сервисов.

Это позволит не только использовать систему и возвращать себе часть денег за покупки, но и отслеживать товары и сумму возврата.

После регистрации на сервисе нужно просто начать покупать.

Активация кешбэка при покупке товара на портале Alixpress.
Активация кешбэка при покупке товара на портале Alixpress.

Очень важно перед началом покупать изучить правила работы сервиса, список магазинов, с которыми он сотрудничает, способы вывода возвращенных средств и минимальную сумму вывода.

Что касается вывода, то  это довольно важный момент, поскольку на некоторых кешбэк-порталах есть ограничения.

Например минимальная сумма вывода должна быть 250 рублей. С одной стороны это небольшая сумма, которую не так уж сложно накопить.

Но с другой стороны, процент возврата не всегда большой. В основном он составляет 1-5%.

И чтобы этот процент соответствовал какой-то ощутимой сумме, нужно сделать достаточно серьезную покупку, например купить технику или приобрести одежду на большую сумму.

Однако, не каждый обладает такой покупательной способностью, да и в принципе крупные покупки люди совершают не часто.

Способы вывода средств, полученных от возврата процента за покупки.
Способы вывода средств, полученных от возврата процента за покупки.

Заметим, что покупатели часто допускают одну ошибку, из-за которой сами же потом страдают – это нежелание разобраться в нюансах системы.

Во-первых, всегда нужно внимательно читать на какие именно товары дается скидка, так как некоторые магазины делают скидки абсолютно на все свои товары.

А другие, только на определенные категории товаров, на конкретные торговые марки и товары в категории и т.д.

Отследить это можно либо на самом кешбэк-портале, либо непосредственно на сайте магазина на который можно перейти с портала.

В противном случае покупатель не получил скидку и предъявляет претензии, но выясняется что сам же он и виноват.

Потому что не посмотрел или не прочитал, на что именно дается скидка. В итоге – сам себе испортил настроение, а иногда еще и совершил незапланированные траты.

Специальные условия предоставления повышенного кешбэка.
Специальные условия предоставления повышенного кешбэка.

Еще один нюанс, который покупатели часто упускают из виду. Если продавец пишет, что кешбэк в его магазине составляет например  «до 10%» – это не означает, что абсолютно со всех товаров ему будет возвращено именно 10% процентов стоимости.

Однозначно в данной формулировке можно воспринять только то, что возврат не превысит 10%, а вот быть меньше может.

Поэтому если человек хочет что-то купить с максимальной скидкой, сначала он должен выяснить, на какие именно товары предоставляется максимальный кешбэк.

Возможно, как раз на необходимый ему товар вообще не предусмотрено никаких специальных предложений. Иначе получится ситуация, описанная выше: неосведомленный покупатель накажет сам себя.

Указание максимальной скидки на определенные товары.
Указание максимальной скидки на определенные товары.

Банковские карты с кешбэком

Как уже говорилось выше, банки тоже стали постепенно включаться в систему возврата средств за покупки.

В данном случае есть смысл сосредоточиться только на преимуществах для пользователя, не вдаваясь в подробности о том, какие выгоды имеет сам банк с этого.

Ниже будет описано несколько карт с кешбэком, которые предоставляют ведущие банки страны.

Банковские карты с кешбэком.
Банковские карты с кешбэком.

Также важно отметить, что карты с кешбэком могут быть как в системе Visa, так и в MasterCard.

В первую очередь нужно отметить, что функцию кешбэка могут иметь как кредитные, так и дебетовые карты.

Понять разницу довольно просто, особенно, если Вы пользуетесь ими обеими.

1. Дебетовая карта привязана к текущему счету, на нее начисляется зарплата и все деньги которые есть на этой карте – это Ваши личные средства. С этой карты можно снять все, что на ней есть, но не более.

Что касается кешбэка для дебетовых карт, то он может быть разным. Это может быть процент от покупок, оплаченных данной картой, или начисление процентов на остаток средств.

2. Кредитные карты – это карты с некоторой суммой на них. Эти деньги фактически не принадлежат владельцу карты, но он может пользоваться этими деньгами.

При оформлении кредитной карты оговариваются все условия ее использования: кредитный лимит, льготный период, условия получения кешбэка и его процент, условия обслуживания карты с кешбэком.

Стоит отметить, что кешбэк на кредитных картах зачастую выше, чем на дебетовых. Но и начисляется он на кредитный счет, а не на тот к которому привязана дебетовая карта.

При оформлении карты с кешбэком консультант банка должен объяснить и рассказать обо всех условиях использования данной карты.

Если он этого не делает, для своего же спокойствия и заботясь о своих интересах, лучше спросить об этом самому, а не думать что если не рассказывают, значит, этих условий нет.

Карты с кешбэком ведущих банков

1. Банк «Тинькофф»

Одним из лидеров среди банков, работающих в системе кешбэка, является банк «Тинькофф». Самые популярные карты, которые предлагает банк, это Black и Platinum.

Карта Black является дебетовой. По условиям ее использования, ежемесячно начисляется 7% на остаток суммы на карте.

Кешбэк начисляется по следующим условиям:

  • за покупки, обозначенные в интернет-банке как специальные предложения, –3-30%;
  • за покупки из категории повышенного кэшбэка – 5%;
  • за все остальное – 1%.
Дебетовая карта Black банка «Тинькофф» с возможностью получения кешбэка.
Дебетовая карта Black банка «Тинькофф» с возможностью получения кешбэка.

Карта обслуживается бесплатно, если ее владелец открывает себе кредитную карту, имеет вклад в данном банке или на карте лежит 30000 рублей.

Если эти условия не выполняются, то карта обслуживается за 99 рублей в месяц.

Карта Platinum является более «привилегированной», однако к ней применяется и больше условий.

Во-первых, это кредитная карта. Лимит по ней, который может составлять до 300000 рублей, устанавливается в онлайн-банкинге.

С каждой покупки держателю карты возвращается 1% от стоимости, за покупки категории «специальные предложения» – 3-30% от стоимости.

Кроме того, за пользование картой начисляются бонусы (1 бонус равен 1 рублю), которые потом можно потратить на покупку железнодорожных билетов или оплатить счет в ресторане.

Кредитная карта Platinum банка «Тинькофф» с возможностью получения кешбэка.
Кредитная карта Platinum банка «Тинькофф» с возможностью получения кешбэка.

Как и для всех кредиток, для карты Platinum установлен льготный период, когда кредитом можно пользоваться бесплатно.

Этот период составляет 55 дней, далее за пользование кредитом нужно выплачивать до 8% от суммы долга.

Выдача наличных с данной карты тоже оплачивается, оплата составляет 2,9% + 290 рублей. Обслуживание карты платное в любом случае и составляет 590 рублей за год.

Карта cash-back Альфа-Банка

Также одну из топовых позиций по части карт с кешбэком занимает «Альфа-Банк».

Он также предлагает дебетовую и кредитную карты, подключенные к услуге кешбэк.

Обслуживание дебетовой карты составляет 1990 рублей в год. Зато ежемесячно начисляется 7% от суммы, которая лежит на карте на момент начисления процентов.

Кешбэк по данной карте распространяется на оплату топлива на автозаправочных станциях (10%), счетов в заведениях общественного питания (5%), а также на остальные покупки (1%). То есть, такая карта весьма выгодна владельцам автомобилей.

Но есть и одна оговорка. Если желающий оформить данную карту не является клиентом банка, он обязан оформить для себя любой пакет услуг, обслуживание которого стоит 1990 рублей в год.

Только тогда он имеет право получить дебетовую карту с кешбэком.

Карта от «Альфа-Банка» с возможностью получения кешбэка.
Карта от «Альфа-Банка» с возможностью получения кешбэка.

Кредитка от «Альфа-Банка» предоставляет кешбэк с теми же условиями, что и дебетовая карта, но к ее использованию есть дополнительные условия.

Кешбэк по этой карте может составить до 3000 рублей в месяц, однако за этот месяц необходимо потратить 20000 рублей.

Кредитный лимит может составлять до 300000 рублей, а льготный период пользования кредитными средствами – 60 дней.

Минимальная сумма, которую можно снять с карты, составляет 490 рублей, при этом комиссия за снятие наличных – 4,9%.

Карта cash-back от Сбербана России

С системой кешбэка работает и Сбербанк России. Свои услуги по возврату средств от совершенных покупок банк предоставляет на следующих условиях.

При оплате картой Сбербанка услуг на АЗС, Яндекс.Такси и Gett процент возврата составляет 10%.

При оплате в заведениях общественного питания возвращается 5%, в супермаркетах – 1,5%, от всех остальных покупок возвращается 0,5%.

Кешбэк начисляется в бонусах, а каждый бонус равен 1 рублю. Обслуживание карты платное и составляет 409 рублей в месяц.

Таким образом, можно констатировать, что ведущие российские банки идут в ногу со временем и могут сделать вполне выгодные предложения своим клиентам по части программ лояльности и бонусных предложений.

Чтобы воспользоваться картой с кешбэком, достаточно просто расплатиться ею в местах, предусмотренных системой, а в указанный период деньги вернуться на карту.

Зачастую об этом приходит уведомление банка, которое можно отключить при желании. Также возврат денег за покупки можно отслеживать в интернет-банкинге и в мобильном приложении.

Система кешбэка в банках других стран

По подобному принципу в Украине работает ПриватБанк. На кредитных картах типа «Универсальная» по умолчанию подключена система «Бонус+».

Это означает, что во всех магазинах, ресторанах, кафе, заведениях по оказанию косметических и прочих услуг, действует система кешбэка от 1 до 5%, которые возвращаются на счет держателя карты сразу же после оплаты.

Программа «Бонус+» для держателей кредитных карт ПриватБанка.
Программа «Бонус+» для держателей кредитных карт ПриватБанка.

Популярные кешбэк-сервисы

Кешбэк-сервисов сегодня появилось очень много, среди которых даже те, о которых наверняка мало кто слышал.

Однако есть самые крупные и популярные, которые успели себя зарекомендовать максимальными суммами возврата и надежностью.

Самые популярные кешбэк-сервисы.
Самые популярные кешбэк-сервисы.

1. LetyShops

Кешбэк-портал LetyShops прдставляет более 1000 магазинов, среди которых всемирно известные площадки Ebay, Ozon, китайская площадка Alixpress, а также интернет-магазины Gearbest.com, Banggood.com, Ulmart.ru, Citilink.ru, Iherb.com, Jd.ru, Asos.com.

В некоторых из них стандартный кешбэк достигает 8%. Также действует система промо-кодов и специальных предложений, где кешбэк достигает 50%, однако здесь нужно внимательно читать, на какие именно товары действует такая скидка и каким образом будут возвращаться средства.

Также существует предложение получить премиум-аккаунт, которые дает дополнительные преимущества в плане скидок, причем на постоянной основе, но для его получения нужно накопить определенный кешбэк.

Магазины с кешбэком на сервисе LetyShops.
Магазины с кешбэком на сервисе LetyShops.

Все средства, полученные от возврата, приходят на счет аккаунта, который пользователь заводит себе на портале.

Вывести эти деньги можно несколькими способами, среди которых в данном случае доступны электронные кошельки PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI.

Также их можно перевести на счет мобильного телефона или на любую карту Visa/MasterCard.

Важно учитывать, что при выводе средств будет удержана комиссия в зависимости от валютного сервиса, через который будет производиться вывод. Также нужно обратить внимание, что есть ограничения суммы вывода – она должна быть не менее 500 рублей.

2. ePN Cashback

Сервис ePN Cashback работает почти с тремястами магазинами. Помимо уже упомянутых платформ и интернет-магазинов, здесь можно воспользоваться услугами Mvideo.ru, Booking.com, Lamoda.ru, Bonprix.ru, Dx.com.

Если не учитывать площадку Alixpress, где размер кешбэка может достигать 90%, то в основном обычный кешбэк составляет примерно 3-5%.

Магазины с кешбэком на сервисе ePN Cashback.
Магазины с кешбэком на сервисе ePN Cashback.

Также здесь действуют (правда, ограниченно по времени, но постоянно появляются новые) специальные предложения, в том числе отдельно для стран СНГ и России.

Преимущественно эти промо-коды распространяются на Alixpress. Вывод средств можно производить теми же способами, что и в предыдущем сервисе, и так же, как и в предыдущем случае, существует минимум на вывод. Он составляет 0,2 доллара США.

3. Smarty.Sale

Кешбэк-портал Smarty.Sale представляет на своей площадке более 900 интернет-магазинов.

Главными среди них являются уже перечисленные в двух предыдущих площадках. Сумма скидок составляет до 4%, не учитывая специальных предложений.

Процент небольшой по сравнению с двумя предыдущими площадками, но зато Smarty.Sale предлагает два специальных промо-кода, которые повышают кешбэк для всех магазинов до 50%.

Чтобы использовать один из них, нужно активировать его до 30 марта 2018 года. Более подробно с условиями использованиями промо-кодов можно ознакомиться на портале.

Магазины с кешбэком на сервисе Smarty.Sale.
Магазины с кешбэком на сервисе Smarty.Sale.

Минимальная сумма на вывод действительно «минимальная» – всего 5 рублей.

Вывести возвращенные продавцами средства можно на электронные кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI, на мобильный счет или на карту Visa/MasterCard.

Самое главное, что должен помнить покупатель перед тем, как совершить покупку и желая при этом получить кешбэк, это то, что в любой интернет-магазин нужно заходить не напрямую, а именно через кешбэк-портал.

Иначе максимум, что можно получить, это акционные предложения самого магазина, которые зачастую очень ограничены.

Также существуют, и довольно успешно, и другие кешбэк-сервисы, где представлено то или иное количество интернет-магазинов.

Причем это количество может быть таким же огромным, как и на хорошо раскрученном портале.

Единственным советом, который можно дать при использовании малоизвестного кешбэк-портала, да и вообще интернет-магазина, это отзывы.

Если задаться целью, то хотя бы несколько отзывов, которые дадут возможность составить свое собственное мнение, найти удастся.

Или же проверить данный магазин самостоятельно опытным путем – просто заказать в нем что-то. Но в таких ситуациях рекомендуется обращать внимание на способы оплаты (внушает доверие, если есть оплата наличными при получении или наложенный платеж) и на возможность самовывоза.

Также в пользу магазина сыграет сотрудничество с хорошо зарекомендовавшими себя службами курьерской доставки.

В остальном надеяться можно только на добросовестность продавца.

Контакты сервисов по cash-back

1. Сервис letyshops

Официальный сайт: letyshops.com.
Горячая линия: 8 (800) 555-13-97
Звонки по России бесплатные.

letyshops Vkontakte
letyshops Vkontakte

letyshops на Facebook
letyshops на Facebook
Скачать приложение letyshops на андроид
Скачать приложение letyshops на андроид

2. Сервис ePN Cashback

Официальный сайт: epn.bz/ru

ePN Cashback Vkontakte
ePN Cashback Vkontakte

ePN Cashback на Facebook
ePN Cashback на Facebook
Скачать приложение ePN Cashback на android
Скачать приложение ePN Cashback на android
Скачать приложение ePN Cashback на iPhone
Скачать приложение ePN Cashback на iPhone

3. Сервис Smarty.Sale

Официальный сайт: smarty.sale
Горячая линия: 8 (800) 777-24-57

smarty.sale Vkontakte
smarty.sale Vkontakte

smarty.sale на Facebook
smarty.sale на Facebook
Скачать приложение Smarty.Sale на android
Скачать приложение Smarty.Sale на android
Скачать приложение smarty.sale на iPhone
Скачать приложение smarty.sale на iPhone